El mundo de los seguros ya ha empezado a transformarse. El catalizador tiene nombre propio: Solvencia II Seguros. Hay quienes comparan sus efectos a los que Basilea III tuvo en el sector Bancario ya que se exige que los riesgos sean cubiertos por los recursos propios de la entidad.
¿Qué se entiende por riesgo en Solvencia II seguros?
Cuando se habla de Solvencia II Seguros la concepción de riesgo difiere bastante de lo que podría entenderse como tal en un ámbito empresarial distinto. Así, en el mundo de los seguros pueden encontrarse hasta cuatro tipos diferentes de riesgo:
- De mercado.
- Operacional.
- De suscripción.
- De contraparte.
Hacerles frente exige la adecuación del capital de que las compañías de seguros y reaseguros disponen al riesgo que están dispuestas a asumir. Las reglas del juego han cambiado ya que Solvencia II Seguros fijará, a través de dos modelos diferentes (interno y estándar), los requerimientos mínimos de capital y de solvencia. A la vez, complementará esta medida con la sujeción a una supervisión de corte eminentemente cualitativo (aunque también cuantitativo), que operará garantizando la transparencia y publicidad de la información, que habrá de reportarse a un supervisor de carácter público.
Las empresas de seguros y reaseguros han de cambiar sus planteamientos para poder hacer frente a sus nuevas obligaciones y:
- Mejorar su gobierno.
- Gestionar los riesgos en el modo exigido.
- Autoevaluarse.
- Reportar su estado de solvencia.
- Informar públicamente acerca de su situación financiera.
Solvencia II: seguros y datos, hacia el cambio cultural
El tratamiento de los datos juega un papel crítico en este cambio cultural que dio comienzo en el año 2009 con la publicación de la Directiva Solvencia II Seguros. Los nuevos requerimientos plantean importantes desafíos a las compañías del sector seguros, que habrán de transformarse desde el interior, evolucionando en cuanto a sistemas, desarrollando nuevos procesos y creciendo como personas.
En este entorno, se hace imprescindible.
- Trazabilidad: conocer el ciclo de vida de los datos.
- Calidad: de los datos con todos sus atributos, desde confiabilidad, hasta integridad o completitud.
- Medición: de los parámetros de riesgo.
- Seguimiento y control: monitorizando la actividad diaria, el funcionamiento de los modelos y la forma de abordar el análisis de información y la toma de decisiones.
Este planteamiento tiene su origen en el cambio cultural fomentado por Solvencia II Seguros que aboga por la integración de las compañías del sector seguros en su conjunto, concibiéndolas como un todo y no como un entramado de elementos dispersos; y que conlleva a abordar la gestión del riesgo también desde una visión única. Transparencia, control e información terminan de completar esta nueva realidad, cuyos resultados se empezarán a notar en una mayor prudencia y eficiencia, sobre todo en lo concerniente a:
- Tratamiento del capital: inversiones, productos, estrategia.
- Visión del negocio: competencia, esencia, diversificación.
- Políticas comerciales: ofertas, tarifas, clientes.
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